电大《保险学概论》期末复习指导（第13--章）

第十三章   保险基金及其运用

一、保险基金的概念

1.概念：由专门的保险机构根据不同险种的保险费率，通过向参加保险的单位或个人收取保险费的方式，建立的一种专门用于补偿保险人因受到约定的保险事件发生所致经济损失或满足被保险人给付要求的货币形态的后备金。

2.本质：（1）是社会后备基金的一种特殊形态

（2）是以等价有偿原则而建立的一种后备基金

3.特性：（1）专门性（2）契约性（3）互助性科学性（4）金融性

二、理解建立保险基金的必要性，并比较不同类型的后备基金

1.必要性：

2.比较不同类型后备基金

三、掌握保险基金的构成

构成：（1）自有资金（2）非寿险责任准备金（3）寿险责任准备金（4）保险保障金

四、了解保险基金运用的过程、形式和意义

1.过程：P317

2.形式：

（1）购买债券（2）投资股票（3）投资不动产（4）贷款（5）存款

3.意义：

（1）促使保险业务既成为聚积资金的手段，又实现组织经济补偿的目的；

（2）缓解保险费率与利润之间的矛盾；

（3）推动保险公司积极开发寿险业务；

第十五章   保险市场结构与运作

一、保险市场

1.概念：保险市场是指保险商品交换关系的总和，是保险商品供给与需求关系的总和。

2.构成要素：

（1）保险市场的主体——交易活动的参与者

①保险商品供给方 ②保险商品需求方 ③保险市场中介

（2）保险市场的客体——供求双方具体交易的对象，即保险商品

二、了解保险市场的几种模式

1. 完全竞争模式  2.完全垄断模式  3.垄断竞争模式  4.寡头垄断模式

三、掌握保险市场的主要特征

特征：

（1）保险市场是直接的风险市场

（2）保险市场是非即时结清市场

（3）保险市场是特殊的“期货”交易市场— 灾难期货

三、分析比较几种典型的保险市场组织形式

1.一般组织形式

（1）国营保险组织  （2）私营保险组织  （3）合营保险组织

（4）合作保险组织  （5）行业自保组织  （6）个人保险组织

2.几种典型的市场组织形式

（1）保险股份有限公司

（2）相互保险公司

（3）相互保险社

（4）保险合作社

（5）劳合社

四、了解影响保险市场供给和需求的主要因素

1.保险费率

2.消费者收入

第十八章～第二十一章   保险监管

一、试用公共利益论、私人利益论和经济管制论说明保险监管的必要性

公共利益论（认为）政府干预经济的目的应当是：寻求社会福利的最大化。如何衡量所谓的社会福利：社会福利的有效配置。保险业对于公众的福利是至关重要的，它关系到公共利益，直接影响着公民和企业的经济安全。

私人利益论（认为）监管者为了获得来自行业的资金以及其他支持，可能会表现出倾向行业的偏见；相反，为了获得消费者（选民）的支持，则可能会表现出倾向于消费者的偏见，即使长期效果是有害的。

经济管制论，也被称为“政治”监管理论，认为监管将在现有政治和行政管理体制内，通过不同私人利益集团（消费者、监管者、政治实体、被监管的行业）的讨价还价而确立。监管者选择政策的目的是使其政治支持最大化。

二、掌握保险监管的目标

1.维护被保险人的合法权益

2.维护公平竞争的市场秩序

3.维护保险体系的整体安全与稳定

4.促进保险业健康发展

（1）是要坚持全面协调可持续发展    （2）是要坚持市场取向的发展

（3）是要坚持有秩序并充满活力的发展（4）是要坚持有广度和深度的发展

三、了解保险监管机制的几个层次、方式、处罚措施

1.层次

（1）立法机构是保险监管机制中的第一个层次

（2）司法机构是第二个层次

（3）行政机构是第三个层次

（4）一些国家的保险监管还从评议机构那里获得支持

2.监管方式

（1）非现场监控与公开信息披露

（2）现场检查

3.纠正与处罚措施

（1）采取非正式的纠正措施

（2）采取正式的纠正措施

（3）对公司进行整顿

（4）依法清算

四、了解保险监管的内容

1.市场准入和股权变更监管

2.公司治理与内部控制监管

3.资产与负债监管

4.资本充足性及偿付能力监管

5.交易行为与网络保险监管

6.再保险监管

7.衍生工具监管

8.跨境保险活动与保险集团监管

五、如何理解保险监管的国际化

1.背景

（1）保险业务国际化

（2）保险机构国际化

（3）保险风险国际化

2.含义

（1）在全球范围内保护保单持有人和投保人的利益；

（2）不同国家保险监管制度的共性与个性的统一；

（3）国际化是一个逐步完善和深化的过程。

补充：中国保险业的发展

一、保险产生和发展的条件

1.自然条件：自然灾害和意外事故

2.物质条件：剩余产品的生产和增多

3.经济条件：商品经济

二、理解保险业与国民经济的关系

1.国民经济对保险业的决定作用

2.保险业与国民经济的协调发展

三、掌握现代保险业发展的特点和趋势

1.国际保险业发展迅速，在金融业和经济发展中的地位不断提升

2.新兴市场国家保险业发展迅速，但全球保险业的基本格局尚未改变

3.新型风险不断出现，巨灾风险日益加大，保险业面临巨大挑战

4.创新是保险业生存和发展的主要手段

5.保险业的购并重组愈演愈烈，混业经营方兴未艾

6.保险业与资本市场的联系日益紧密

7.监管体制变革、国际合作加强

四、了解我国保险业的发展历史