大额存单和定期存款的区别

大额存单和定期存款的区别

正确答案：大额存单和定期存款在以下方面存在区别：起存金额不同，大额存单起存金额高，个人大额存单一般不低于20万元，定期存款起存金额低，通常50元起存；利率不同，大额存单利率相对更高，在市场利率下行时优势更明显；流动性不同，大额存单可转让、提前支取或赎回，流动性好，定期存款提前支取按活期计息，流动性差；发行方式不同，大额存单主要以电子化方式发行，定期存款有存单、存折、银行卡等多种形式；可选择性不同，大额存单期限种类少，定期存款期限选择丰富。

答案解析：

1.起存金额：

大额存单：依据相关规定，个人投资人认购大额存单起点金额不低于20万元，机构投资人认购大额存单起点金额不低于1000万元。如此高的起存门槛，将一部分资金量小的投资者拒之门外，主要面向资金较为充裕的人群。

定期存款：起存金额非常低，一般50元就可以起存，零存整取等类型甚至5元起存，几乎所有投资者都可以参与。

2.利率：

大额存单：由于起存金额高，银行给予的利率相对定期存款更有优势，能在央行基准利率基础上有更高的上浮比例。比如在一些银行，三年期定期存款利率为3%，而三年期大额存单利率可能达到3.5%。尤其是在市场利率下行阶段，大额存单能锁定较高利率，优势更为突出。

定期存款：利率相对较低，各银行在央行基准利率基础上上浮幅度有限，通常比同期限大额存单利率低。

3.流动性：

大额存单：具备较好的流动性。当投资者急需资金时，可以在二级市场进行转让，也可以向银行申请提前支取或赎回，能较为灵活地满足资金需求。比如某投资者购买了大额存单，持有一段时间后因突发情况需资金，可在银行规定允许下将大额存单转让给其他投资者，快速变现。

定期存款：若提前支取，银行一般按照活期存款利率计算利息，这会使投资者利息收益大幅受损，流动性较差。例如投资者存了3年期定期存款，存了1年后提前支取，原本3年期利率3%，提前支取后按0.3%的活期利率计算利息。

4.发行方式：

大额存单：主要以电子化方式发行，投资者通过银行的网上银行、手机银行等渠道就可以便捷认购，无需像传统存款那样获取纸质凭证。

定期存款：发行方式更为多样，除了常见的银行卡电子账户形式，还可以选择存单、存折等纸质形式，满足不同投资者的偏好。

5.可选择性：

大额存单：期限种类相对较少，常见的有1个月、3个月、6个月、9个月、1年、18个月、2年、3年和5年等。

定期存款：期限选择丰富，有3个月、6个月、1年、2年、3年、5年等多种期限，还包括一些不常见的如9个月等期限，投资者可根据自身资金使用计划灵活选择。